KAJIAN YURIDIS DAN HUKUM KASUS SALAH TRANSFER DI BRI KCK TERHADAP NASABAH DAN BANK, DITINJAU DARI ASPEK PRINSIP FINAL OF SETTLEMENT DAN UNDANG-UNDANG NOMOR 3 TAHUN 2011

Abstract

Kasus salah transfer memang masih menjadi polemik, terutama adanya pasal pidana yang ditujukan kepada nasabah penerima salah transfer. Pasal dimaksud adalah Pasal 85 UU No.3 Tahun 2011 tentang Transfer Dana yang kemudian diatur dalam Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor 14/23/PBI/2012 tentang Transfer Dana. Inilah yang menjadi dasar bagi setiap nasabah bank yang telah beritikad baik menyampaikan pelaporan kepada pihak bank atas transfer dana yang diterima namun tidak diketahui dari mana asalnya, sepanjang telah melampaui masa kedaluwarsa yang ada di Pasal 56 Ayat (1) UU Transfer Dana yang telah disebutkan di atas. Nasabah yang telah beritikad baik dan sepanjang pihak bank tidak dapat membuktikan sebagaimana yang dimaksud Pasal 56 Ayat (1), maka nasabah tersebut tidak dapat dipidana dengan menggunakan Pasal 85 UU No.3/2011, Tentang Transfer Dana, karena nasabah tersebut tidak memiliki mens rea/niat jahat) untuk melanggar unsur pidana yang ada pada Pasal 85 dimaksud.